خانه / بانک / خدمات کدام اینترنت بانک بهتر است؟ – قسمت دوم
خدمات کدام اینترنت بانک بهتر است؟ – قسمت دوم
اینترنت بانک

خدمات کدام اینترنت بانک بهتر است؟ – قسمت دوم

خوب در اولین پست خودم، وضعیت خدمات اینترنت بانک، بانک های ایرانی را از نظر سرعت لود شدن صفحه ورودی و طراحی ظاهریشان بررسی کردم که در قسمت آخر،این بررسی را از جنبه امکانات،سرویس های ارزش افزوده و میزان امنیت این سایت ها ادامه می دهم.

  •  امکانات اینترنت بانک ها

در عصر حاضر امکاناتی مانند گرفتن موجودی حساب،پرداخت قبوض،انتقال کارت به کارت،انتقال پایا و ساتنا کاملا خدمات معمولی هستند هر چند ما در کشورمان بانک هایی داریم که در بعضی از ساعات شبانه روز همین خدمات معمولیشان هم تعطیل است.واقعاَ نمی دانم بانکی که امکان ارائه این چنین خدماتی را ندارد چرا هنوز در حال فعالیت است.نمونه این بانک ها،بانک ملی است که در اکثر تعطیلات رسمی کشور خدمات آنلاینش کاملا در تعطیلات به سر می برد.بانک ملی ایران بزرگترین بانک ایرانیست ولی از نظر ارائه خدمات آنلاین بانکی در حد صفر است.اگر بخواهم کلی بگویم در اکثر بانک های دولتی ما وضعیتی مشابه این بانک حکمفرماست و کارکنان این بانک ها بعد از این همه سال هنوز کوچکترین اطلاعی از خدمات انلاین خودشان ندارند یا اینکه نمی خواهند مغزشان را به زحمت بیندازند و همچنان همان روال قدیمی را در پیش گرفته اند اما در مقابل، بانک های خصوصی وضعیتی بهتر از دولتی ها دارند.

بانک سامان یکی از پیشروترین بانک ها در زمینه خدمات آنلاین است نسخه جدید اینترنت بانک سامان امکان تعریف کارگزاری بورس را داراست که بدون نیاز به شعبه و اتلاف وقت است امکان اضافه کردن بی نهایت کارگزاری را هم داراست این گزینه با انتخاب کارگزاری های مختلف فقط در اینترنت بانک سامان صدق می کند و سایر بانک های کشورمان متاسفانه در سیستم آنلاینشان دراین زمینه چیزی برای عرضه ندارند یا اگر هم دارند فقط با کارگزاری مخصوص خود بانک کار می کنند که برای ما شهرستانیها بکار نمی آیند زیرا امکان دسترسی به شعبه اصلی کارگزاری و افتتاح حساب را نداریم.بانک ملت هم امکان تعریف کارگزاری را داراست اما حتما باید همانند گذشته به شعبه خودتان مراجعه کنید. اطلاع نداشتن کارمند از این خدمت یک موضوع عادی است.این قضیه برای منم اتفاق افتاد و چند دقیقه در حال توضیح قضیه برای کارمند مربوطه بودم تا بفهمد که قضیه چیست.مدیریت دسته چک در سیستم بانک سامان و پاسارگاد و ملت خوب است و میتوانید گزارش تمام چک های صادره و پاس شده و نشده را کامل ببینید متاسفانه هیچ کدام از این بانک ها، یک سیستم هشدار برای یادآوری چک های پرداختی و دریافتی روزهای آتی هنگام ورود به اینترنت بانک را ندارند که باید دست به دامان نرم افزارهای مدیریت چک شویم.

ایده جدیدی که بانک پاسارگاد به کار گرفته است ثبت یادداشت های کوچک در کنار هر عملیات در اینترنت بانکش است که برای افراد دارای حواس پرتی بسیار مناسب است.ایده دیگری که بانکهای سامان،پاسارگاد و ملت و بیشتر خصوصی ها بهره می برند امکان انتقال وجه داخلی خود بانک در آینده است که در نوع خودش جالب است یعنی برای مثال شما تاریخی در آینده تعیین می کنید که مثلا مبلغی به حساب شخص دیگری از طرف شما واریز شود.برای مشتریانی که دارای حساب های بلند مدت در بانک ها هستند اکثر بانک ها امکان تغییر روز دریافت سود سپرده را دارا هستند که شامل بانک ملت،پاسارگاد و گردشگری و سایر خصوصی ها،ولی در بانک های دولتی این انتظار را از سیستم خشک و غیرقابل انعطافشان نداشته باشید البته جای تعجب است که بانک سامان در نسخه جدید این امکان را حذف کرده است! از داخل شعبه هم پرس و جو که کردم فهمیدم که فقط درروز افتتاح حساب بلند مدت امکان تغییر وجود دارد و بعدا هیچ راهی ندارد. از نظر تعداد خدمات آنلاین بعد از ملت، بانک پاسارگاد در اینترنت بانکش حرف اول را می زند.خدمات آنلاین این بانک هر روز در حال آپدیت شدن می باشد. معمولا در صفحه اصلی بعد از ورودتان، پیغامی با عنوان خدمات جدید همیشه به شما چشمک می زند.تصاویر زیر نمونه صفحه اصلی بانک های اقتصاد نوین، ملت،سامان و پاسارگاد می باشد که برای مقایسه دوستانی که هنوز عضو خدمات اینترنتی این بانک ها نشده اند قرار دادم.علت قرار ندادن عکس از محیط اینترنت بانک،سایر بانک ها این است که تفاوت چندانی با این ها ندارند.

اینترنت بانک اقتصاد نوین

محیط اینترنت بانک اقتصاد نوین

محیط اینترنت بانک ملت

محیط اینترنت بانک ملت

محیط نت بانک سامان

محیط نت بانک سامان

خدمت بعدی که تقریبا در همه بانک ها وجود دارد امکان انتقال وجه داخلیست اما بانک ملت بصورت هوشمندانه تری آن را به اجرا در آورده است به این شکل که در سیستم اینترنت بانک ملت امکان انجام حواله اینترنتی تا سقف 30 میلیون ریال که علاوه بر داشتن شماره حساب طرف مقابل با داشتن شماره کارت بانکی و با کسر کارمزد 250 ریال انجام می شود بانک های دیگری مانند پاسارگاد و سامان و پارسیان و.. دارای محدودیت سقف کمتری از بانک ملت هستند اما می توانید داخل شعبه درخواست افزایش سقف انتقال را بدهید.بانک های دیگر غیر از بانک ملت جهت انتقال وجه داخلی حتما نیاز به شماره حساب دارند و کارمزدی هم جهت انتقال وجه داخلی نمی گیرند البته یادتان باشد که کارت به کارت کردن کارمزد به مراتب بیشتری از این مبلغ ناچیز دارد اما این آپشن اضافه در بانک ملت باعث شده تا خیل عظیمی از مشتریان سمت خدمات آنلاین بانک ملت بروند.

محیط اینترنت بانک پاسارگاد

محیط اینترنت بانک پاسارگاد

افتتاح حساب آنلاین فعلا فقط در دو بانک پاسارگاد و ملت انجام می شود که خودم برای اولین بار دوسال پیش در بانک پاسارگاد با این روش افتتاح حساب کردم.روش کار هم اینطوریست که مشخصات شناسنامه ای را خودتان در منزل و با آسایش کامل داخل سایتشان  پر می کنید سپس نزدیکترین شعبه محل سکونت خود را تعیین می کنید در روز کاری بعد با اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه و پرینت کد پیگیری که سیستم به شما داده به شعبه مربوطه می روید و بعد از احراز هویت توسط کارمند و دریافت امضای الکترونیکی کارتان تمام می شود.بانک توسعه صادرات ایران هم صفحه ای برای دلخوش کردن مردم طراحی کرده که همچنان در دست اقدام است!! اگر این افتتاح حساب ها آنلاین بشود واقعا کار کارمندان بانک کمتر می شود و در وقت وهزینه خود بانک ها هم صرفه جویی عظیمی صورت می گیرد اما کو گوش شنوا.

  • ارسال  SMS , Email بعد از عملیات بانکی:

ارسال پیام کوتاه دیگر یک خدمت کاملا عادی شده که اتفاقا خیلی از قدیمی تر های ما بصورت کاملا ذوق زده به این خدمت نگاه می کنند اما از این خبر ندارند که این خدمت تا مدتی رایگان است و یا لااقل برای مبلغ معینی که بانک تعیین می کند پیامک ارسال می شود مثلا بانک ملی تا یک سال اول بسته پیامکی رایگان می دهد بعد از یک سال که شما را تشنه خدمات خود کرده اند اقدام به قطع سرویس مذکور می کنند و اینجاست که باید پول بدهید چون که به گفته خودشان بانک ضرر می کند!!!بانک ملت هم در ازای فعال سازی بسته حرفه ای پیامک از شما 10 هزارتومان سالانه می گیرد اگر هم شما فعال نکنید خودشان در برخی از شعب اقدام به فعالسازی کاملا خودجوش می کنند و پولش را هم از حسابتان با اجازه قبلی شما، کسر می کنند!!بانک های دیگر هم طبق ظرفیت خودشان اقدام به ارسال پیام می کنند اما تابه حال بنده هیچ کدام از بانکهای خودم را ندیدم که اقدام به ارسال ایمیل بکنند اگر شما اطلاع دارید خبرم کنید.

  •  موبایل بانکینگ

بیشتر بانک ها از دولتی گرفته تا خصوصی نرم افزار نسخه اندروید موبایل بانک خود را به دلیل همه گیر شدن این سیستم عامل  عرضه کرده اند امکانات همه این نرم افزارها تقریبا مشابه هم است اگر بانکی بتواند روی نرم افزار موبایل بانک خود خوب کار کند احتمال اینکه کاربر بیشتری را جذب خدمات خود کند بیشتر است واگرنه طراحی نرم افزار امروزه کار هرکسی که کمترین دانش کدنویسی را داشته باشد است.در تمام بانکهای ایرانی هنوزم جای خالی نرم افزار موبایل بانکینگ برای سیستم عامل ویندوز فون خالیست و متاسفانه هیچ بانکی جهت طراحی نرم افزار مختص این سیستم عامل و کاربران زیاد آن اقدامی نمیکند و این کاربران هستند که همچنان بلاتکلیف هستند.

  • امکانات امنیتی بانک ها با دستگاه های رمزیاب (توکن)  و ussd

تا جایی که اطلاع دارم بانک های ملی،ملت،دی،صادرات،انصار،آینده،بانک صنعت و معدن دارای دستگاه رمزیاب هستند که تهیه کردن این دستگاه خود داستانی جدا دارد!! بنده فقط دستگاه بانک ملی را نزدیک به 5 سال پیش زمانی که قیمت آن 165,000 ریال بود تهیه کردم که تقریبا دوهفته ای طول کشید تا از شعبه تحویل بگیرم و فعالش بکنند از قیمت جدید این دستگاه که چند ماه پیش از شعبه خودم پرسیدم نزدیک به 600,000 هزار ریال ده که عملا به درد هیچ کاری هم نمیخورد.نمی دانم که این دستگاه چقدر برای بانک ملی یا سایر بانک ها خرج بر می دارد که این چنین قیمتی را تعیین کرده اند ولی مطمئنا زمانی که دستگاه بنده از کار بیفتد خیلی راحت قید آن را میزنم البته الان هم اصلا استفاده ای از این دستگاه نمیکنم.

اگر احیانا دستگاه رمزیاب دارید نحوه کارکرد آن جالب است که به دلایل امنیتی بانک ها هیچ وقت حرفی در مورد نحوه کارکرد آن نمی زنند اما به نظر می رسد که این دستگاه بصورت داخلی دارای ساعتی است که بر اساس یک بازه زمانی و یک کد ثابت که برای هر مشتری جداست رمز منحصر بفردی را تولید میکند.از ساعت فقط برای انتخاب يک عدد رندوم بين 0 تا 1 استفاده مي شود که بعد ضريب مي خورد. اين عدد در يک الگوريتم رمزنگاری تبديل به رمز مي شود که اين الگوريتم بر اساس شماره مشتری و سایر اطلاعات بانکی شکل مي گيرد.از عدد رندوم به اين منظور استفاده مي شود که رمز تولید شده ثابت نباشد، در مورد الگورتيم مورد استفاده که برای تمام دستگاهها يکسان است یا نه خود بنده هم اطلاعی ندارم.یکی از ایرادات این دستگاه این است که اگر خدای نکرده مشکلی برای دستگاه پیش بیاید باید قید حساب انلاین خود را بزنید تا زمانی که مشکل برطرف شود چون عملا امکان وارد شدن به سیستم آنلاین بانک وجود ندارد.دستگاه رمزیاب از باطری ها داخلی استفاده می کنند که به مرور زمان خراب می شوند در مورد مدت زمان عمر باطری و خود دستگاه بانک ها چیزی نمی گویند احتمالا بستگی به میزان کارکرد شما دارد که چه زمانی از کار بیفتد.در صورت گم کردن توکن اگر شخصی شماره مشتری شما را داشته باشید خیلی راحت به اینترنت بانک شما دسترسی پیدا می کند. خوشبختانه با پیشرفت هایی که یکی دوسال اخیر در زمینه تکنولوژی USSD صورت گرفته امکان حذف کردن این دستگاه ها وجود دارد.بانک ملت در حال حاضر به مشتریانی که درخواست سقف حواله با مبلغ بالا را دارند  امکان استفاده از دو سیستم رمزیاب و USSD را محیا کرده است(USSD با هزینه 50000 ریالی فعال می شود ولی قیمت دستگاه رمزیاب بیشتر از 200000 ریال است).شماره Ussd بانک ملت *712# است که با گرفتن این شماره و درخواست رمز دوم قادر به انجام حواله با سقف بالاتر،ورود به اینترنت بانک جهت امنیت بیشتر،پرداخت قبوض و سایر خدمات بانکی هستید.البته به نظر می رسد که فعلا فقط بانک ملت خدماتش را به صورت همزمان با دستگاه توکن و USSD در اینترنت بانکش ترکیب کرده است از بانک سامان با سیستم *724# و پاسارگاد *720# یا همانطور که خودشان نام امپاد را برای این سرویس انتخاب کرده اند خبری نیست.البته در سایت بانک ملی هم صفحه ای برای درخواست دستگاه رمزیاب سیم کارتی طراحی شده است که اطلاعی از نحوه کارکرد آن  ندارم.

خوب این هم از بررسی وضعیت بانکداری اینترنتی بانک های ایران که برای وبلاگستان فارسی نیاز بود چونکه اکثر بررسی مربوط به چند سال قبل بودند و کاربران جدید مخصوصا نسل جوان احتیاج به انتخاب برترین سرویس را دارند البته صحبت های بنده خالی از اشکال نیست دوست دارم که در صورت مشاهده در نظرات اعلام کنید.

موفق و موید باشید.

درباره‌ محمد علی پور

محمد علی پور هستم فارغ التحصیل رشته ICT.قبل از اشتراک هر مطلبی اول آن را تجربه می کنم سپس با شما در میان می گذارم. معرفی کاملترم در صفحه "درباره یک جوان" موجود است.

4 نظر

  1. دستتون درد نکنه …. واقعا عالی … انتخاب بانک خوب برای حساب باز کردن اینروزها بیشتر تابع همین بانک اینترنتی است چرا که کما بیش خدمات آفلاین بانکها مشابه هم اند …

    خود تان چه نتجه نهایی گرفته اید ؟ بانک تان کدام است ؟

    • خواهش می کنم خوشحالم که به دردتون خورد
      بین بانک ملت وسامان بستگی به کارایی خودتون داره باهرکدام که خودتون راحت تر بودید میتوانید کارکنید
      منم فعلابیشترازبانک سامان استفاده می کنم

      • منم خدمات اینترنتی بانک ملت رو میپسندم مخصوصا درگاهش رو اما چرخش پولم بیشتر با پارسیان هست و ازش راضی هستم.

جوابی بنویسید

ایمیل شما نشر نخواهد شدخانه های ضروری نشانه گذاری شده است. *

*